資産2000万円でFIREした43歳が超節約生活で手に入れた穏やかな時間
どうも。『毎日が祝日。』いわいです。
今日はネットで見かけたこちらの記事から。
もし資産が2,000万円しかなくても、FIREはできるのでしょうか。
一般に、FIREには1億円が必要だとも言われます。
その基準で見れば、2,000万円は心もとない金額に映るかもしれません。
ところが、この資産額で会社を辞め、いまの暮らしに満足しているという男性がいます。
なぜ、その決断ができたのでしょうか。
今回は『ゴールドオンライン』の記事をもとに、男性の決断の背景と、少ない資産でFIREを目指す可能性、そして見落としやすい注意点をご紹介します。
2,000万円で「FIRE決断」の裏側
地方に住む43歳の男性は、40歳で17年勤めた会社を辞めました。
年収は600万円台前半、退職時の金融資産は約2,000万円です。
普通ならリタイアは難しい額ですが、男性が選んだのは「超節約生活」でした。
家賃2万8,000円の築古アパートに移り、生活費は月8万～9万円に抑えています。
食費は値引き品中心で、移動は自転車です。
ただ、退職1年目は住民税や国民健康保険料が重く、驚いたそうです。
辞めた理由は、責任が増して仕事以外の時間まで会社に縛られる感覚があり、「これをあと20年続けるのか」と苦しくなったことでした。
もともと浪費しない性格だったため、生活を小さくして一度やめる決断をしたのです。
退職後は約1,800万円をインデックスファンド中心に運用し、単発バイトで補いながら取り崩しました。
すると好調な相場に助けられ、3年後には約3,200万円に増えていました。
ただし本人は「たまたま相場がよかっただけ」と冷静に受け止めています。
たくさん貯めるだけがFIREへの道ではない
早期リタイア希望者は増えており、パーソル総合研究所の調査では、20代男性の29.1％が「50歳以下」を希望しています。
男性のように節約と資産運用に少額の収入を組み合わせる形は、「サイドFIRE」に近い考え方です。
ただし、2,000万円ほどで40歳から働かずに暮らすのは、相場下落のリスクもあるため簡単ではありません。
国民年金や健康保険料、住民税の負担があり、厚生年金の加入期間が短くなって将来の年金にも響くからです。
それでも、貯める額だけでなく、極端な節約で生活費を抑え、少ないお金で暮らす道もあります。
3年ほどたつと、男性は再び働くことも考え始めました。
手に入れたのは、どれだけ働き、どれだけ使うかを自分で決める自由でした。
この記事から得られる学び
1.少ない資産でもFIREを考える余地がある
必要な資産は、貯めた額そのものではなく、これから使う額との関係で決まります。
男性は月8万～9万円の暮らしを前提に、約2,000万円から一歩を踏み出しました。
目標額の高さに諦める前に、自分の生活費をどこまで下げられるかを確かめてみる価値があります。
2.生活費の水準が必要な資産額を左右する
男性は家賃を2万8,000円に抑え、食費や移動費も見直したことで、取り崩す額を小さくできました。
ただし、節約は続けられる暮らしであることが前提です。
男性は、図書館や散歩などお金のかからない時間を「求めていた幸せ」と感じていました。
我慢だけの節約では、長続きしないでしょう。
3.税金や社会保険料を含めて見積もる必要がある
男性が驚いたように、退職1年目は前年の所得をもとにした住民税や国民健康保険料が重くなります。
国民年金の負担もあり、厚生年金の加入期間が短くなれば、将来の年金にも響きます。
日々の生活費だけで試算すると、実際の支出とずれてしまいます。
4.好調な相場を前提にした計画は危うい
男性の資産が増えたのは、本人が語るとおり相場に恵まれた面が大きく、下落局面では取り崩しの影響が重くなります。
病気や介護などの大きな出費も含め、うまくいかない場合を想定した余力が欠かせません。
5.収入の道を完全には閉ざさない選択がある
男性は単発のアルバイトで補いながら暮らし、いまは再び働くことも考えています。
少額でも働けるなら、取り崩しのペースを抑えられ、相場が悪い時期の支えにもなります。
働くか働かないかの二択ではなく、どれだけ働くかを調整できる状態が、少資産FIREの現実的な形といえそうです。
まとめ
以上『資産2000万円でFIREした43歳が超節約生活で手に入れた穏やかな時間』でした。
今回の事例が示すのは、FIREは貯める額だけでなく、使う額次第で、少ない資産でもFIREを実現できる可能性があるということです。
一方で、税金や社会保険料の負担、年金への影響、相場の下落といったリスクは残ります。
そのため、少ない資産でのFIREを実現するにしても、最低限度の資産と住環境の整備は必要です。
特に賃貸物件は、未来永劫まで住み続けられる保証はないので、要注意です。
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