資産〇〇〇〇万円を超えたらお金の増え方がバグった話【投資の本質】
どうも。『毎日が祝日。』いわいです。
毎月コツコツ積み立てているのに思ったほど資産が増えない人や、お金はあるのに投資が怖くて一歩が踏み出せない人は、意外と多いのではないでしょうか。
私自身、投資が怖くて月3万円の積立にたどり着くまでに数年かかり、その後も資産がなかなか増えない時期が続きました。
ところが、運用資産がある金額を超えたとき、お金の増え方がまるで別物になったのです。
そこで今回は、お金の増え方がバグった金額はいくらだったのかを見て、改めて投資について考えていきたいと思います。
投資が怖くて踏み出せない人や、積み立てても資産が増えずに悩んでいる人は、ぜひ最後までお付き合いください。
私のこれまでの運用資産推移
まずは、2019年3月から2026年10月までの、私の運用資産の推移のグラフをご覧ください。
運用資産は、最初の数年はゆっくりとしか増加せず、2024年あたりから少しずつ増加のペースが速まっていきました。
そして2025年の後半から急激に増加し、現在は約2700万円に達しています。
最初の5年近くで到達したのは400万円台でしたが、その後の3年足らずで2300万円ほど増加したことになります。
さらに、ある地点を越えてからは、入金額が激減したのに、1ヶ月で200万円近く資産が増加する月がありました。
このように、積立投資のお手本と言うと言い過ぎですが、ここまで比較的順調に運用資産を増やすことができました。
ただ、本題に入る前に、このグラフには反映されていない預金も含めた、私の総金融資産についてお伝えしておきます。
私の総金融資産
先ほどのグラフの金額に含まれているのは投資信託とETFだけで、私にはこれとは別に約4800万円の預金があります。
つまり、預金と運用資産を合計すると約7500万円の金融資産があることになり、そのうち投資に回しているのは3分の1ほどにすぎません。
預金がこれほど多いのは、単純に投資が怖かったからです。
元々、個別株投資に失敗したことがあり、その後のリーマンショックを見て、投資を再開するのをためらっていました。
またお金が減少するかもしれないと思うと、長い間なかなか一歩が踏み出せなかったのです。
そんな中でつみたてNISAを知り、2019年3月になってようやく投資を再開できたものの、運用資産額が預金を上回るところまでは至っていないのが現状です。
私の運用資産が増えた本当の理由
それでも運用資産を2700万円という、それなりの金額まで増やすことができた背景として、最も大きかったのは、投資を再開してから基本的に好相場が続いたことだと考えています。
私が投資を再開した翌年にはコロナショックが起きたものの、相場は短期間で急回復し、その後も米国株は概ね順調に上昇し、円安も進みました。
私の投資先はS&P500やオルカンといったインデックスファンドが中心であるため、株高と円安の恩恵をそのまま受け、好相場の波にうまく乗ることができました。
投資を再開した時期を考えると、コロナショックを経験したとはいえ、運も良かったのでしょう。
だからこそ、これから先も同じペースで資産が増加するとは思っていません。
たとえ元本が大きくても、株価が伸び悩んだり円高が進んだりすれば、資産は増加しないどころか減少することもあります。
実際、2ヶ月以上資産が増加しない時期も経験しており、資産の増加はやはり相場に大きく左右されるのだと感じています。
私の資産推移の詳細
では、ここからは先ほど見ていただいた私の資産推移の詳細をご紹介していきます。
大きく5つの段階に分かれますので、順を追って見ていきましょう。
2019〜2023年｜つみたてNISAで少額から
2019年3月、私はつみたてNISAをきっかけに、10年以上やめていた投資を再開しました。
投資対象は、アメリカの市場を評価し、オルカンやS&P500のインデックスファンドでした。
最初の積立額は、わずか900円。
投資に対する恐怖心から、これなら心が乱れないだろうと思える少額からのスタートでした。
そして、心が乱れないことを確認したら少しだけ増やし、また慣れたら増やすことを繰り返して、ようやく月3万3333円にたどり着きました。
その途中で米国の高配当株やETF（VYM）を買って、少し遊んでみたこともあります。
結果として、5年近くの時間をかけても、運用資産は430万円までしか増やせませんでした。
2024年｜新NISAの開始
2024年になると、NISAが新NISAへと制度変更されたことで、私の資産形成のペースは徐々に速くなっていきました。
それまで、つみたてNISAの上限が月3万3333円だったのに対し、新NISAではつみたて投資枠の上限が月10万円まで引き上げられました。
投資に慣れてきていた私は、迷うことなく積立額を月10万円まで増やしました。
月3万円台から一気に3倍ですが、以前ほどの恐怖心はありませんでした。
そして、毎月10万円の積立を続けていく中で、物足りなささえ感じ始めていました。
そこで、成長投資枠から5万円を追加し、毎月15万円を積み立てることにしました。
さらにETFも買い増した結果、2024年の終わりには、私の運用資産は910万円まで増加しました。
2025年｜積立額の増額とまとめ買い
そして、運命の2025年がやってきます。
成長投資枠も使い始めていた私は、投資に対する気持ちにも余裕が生まれ、積立額を月20万円まで増やしました。
さらに、新NISAと並行して米国株ETFのVTIの積立も開始しました。
この頃には「投資は入金力勝負」という考えを、自分の中で理解できるようになっていました。
手元には使い道の決まっていない預金がたくさんあるのだから、もっと市場に回したほうがいいと思えるようになったのです。
その後は新NISAも月30万円まで増額しました。
そして年末が近づいてきた11月、ふと「運用資産を早く次の大台に乗せたい」と思ったのです。
そこで、11月にVTIをまとめ買いし、12月には余っていた成長投資枠を全額利用しました。
結果として、運用資産は1640万円まで増加しましたが、その大半は投資元本でした。
2026年1月～5月｜年初一括投資とバグの発生
年が明けた2026年1月には、積立投資ではなく年初の一括投資に切り替えました。
前年末に1640万円まで増やしていたところに、年初に約360万円を追加したことで、私の運用資産は晴れて2000万円に到達しました。
その後、3月に大きな下落を味わい、一度は2000万円を下回ることになりました。
しかし、翌4月に事件が発生しました。
相場が急激に好転し、1ヶ月で運用資産が190万円も増加したのです。
投資を7年続けてきて、1ヶ月でこれだけ資産が増加したのは初めてのことでした。
好調な相場は5月も続き、円安も重なって、運用による資産増加は160万円となりました。
加えて、5月には200万円を追加投資するなど、こまごまとした追加投資も重ねていたため、5月末時点で運用資産は2660万円に達しました。
つまり、バグが発生したのは、運用資産が2000万円に到達した後のことでした。
それまで7年にわたり地道に積み立ててきたものが、ようやく目に見える形で表れた瞬間と言ってよいかもしれません。
2026年6月～｜バグ後の停滞期
ただ、6月以降の私の資産は2700万円前後を行ったり来たりしていて、4月や5月ほど大きく増加した月はありません。
2000万円を超えてからの8ヶ月で見ると、大きく増加したのは4月と5月の2ヶ月で、それ以外の月はほぼ横ばいか下落でしたが、こうした動きこそが投資の現実だと思います。
シミュレーションでは右肩上がりの計算をしてしまいがちですが、現実は上昇と下落を繰り返し、その幅も月によってまちまちです。
長く投資を続けてきたことで、良い面だけでなく、あまり語られない面にも目が向くようになりました。
バグと停滞を経て、私が行きついた考え
ここまでの7年半を振り返ってみると、私が一番大切だと感じたのは結局「入金力」です。
私の場合、2000万円のタイミングでバグを感じることができたのも、運用資産がそれなりの金額にまで増加していたからだと思います。
2000万円より少額では、仮に相場が好調でも、そこまで大きなインパクトを感じられなかったでしょう。
ただ同時に、バグが起きるのも、資産が増加しないのも、はたまた減少するのも、結局は相場次第なのだとも思うようになりました。
入金力で作れるのはあくまで元本で、その先で増加するかどうかは、自分ではほとんどコントロールできません。
だからこそ、投資は「運」に左右されるものだということも、受け入れる必要があるのでしょう。
ちなみに、ここ最近は「AIバブルの崩壊」がささやかれ、株価が伸び悩む場面も増えており、私と同じように資産が増えづらくなっている人も多いのではないでしょうか。
私の場合、2027年は、今年実施した年初一括投資から積立投資に戻す方向で検討を進めています。
停滞期・下落時の過ごし方
株価や為替の停滞が続く時期や下落時に、どのように相場と向き合えばいいのか迷う人も多いのではないでしょうか。
私はというと、正直ほとんど何もしていません。
これまで総資産はほぼ毎日パソコンで確認し、記録してきましたが、目的は現状の資産額を把握することだけでした。
米国株や為替のチャートを見るのも、月に1回の振り返りのときくらいです。
そのうえで最近気をつけているのが、Xを見ないことです。
一時期Xを見て情報収集をしていたことがあったのですが、相場の下落よりも、資産形成に熱心な人たちのポストのほうが、私の心をかき乱しました。
どのポストもあまりにも積極的で、私には刺激が強すぎたのです。
見ないようにしてからは、以前より気持ちが安定しています。
とはいえ、大きめの下落時にはどうしても気分が少し落ち込みますし、年初一括投資から積立投資へ戻そうとしているように、投資についてあれこれ考えることもあります。
ただ、最近は資産を確認する頻度も少しずつ減らし、投資のことを忘れるようにも心がけています。
投資や資産形成に縛られ過ぎて、人生の大切なものまで失うのは違うのではないかと、この歳になってようやく気づき始めました。
入金力を高めるときに大切なこと
相場の低迷や下落は自分の力では防げませんが、入金力は自分の工夫次第である程度高められます。
預金が多く、資産を早く増やしたいと考えている人なら、使い道の決まっていない預金を慣れに合わせて少しずつ市場に回していくことも、入金力を高める方法の一つになると思います。
私自身も、そうやって入金額を上げてきました。
毎月の収支から入金を増やす方法としてよく挙げられるのは、通信費や保険料、使っていないサブスクといった固定費の見直しや、副業などで収入を増やす工夫です。
一方で、入金力の話で最近気になっているのが、「NISA貧乏」という言葉をよく耳にするようになったことです。
生活費を削ってまで投資に回し、現在の暮らしを苦しくしてしまう人も一部にはいるようですが、私はそこまでの投資はおすすめしません。
将来に備えて資産を増やそうと、投資に力を入れる気持ちは十分理解できます。
ただ、私たちが生きているのは今という時間で、日々の楽しみまで我慢して過ごした時間は、二度と取り戻せません。
また、入金力を高めれば資産を早く増やせる可能性はあっても、増加するかどうかは結局のところ相場次第だと私は考えています。
それならば、特に若い人には多少はお金を使って、今を楽しんでもらいたいというのが、50歳を過ぎた人間の正直な想いなのです。
まとめ
以上『資産〇〇〇〇万円を超えたらお金の増え方がバグった話【投資の本質】』でした。
投資が怖くて手を出せなかった私でも、運用資産が2000万円に到達した後にバグを経験し、現在は2700万円まで増やすことができました。
この7年半を振り返ると、結局のところ投資で一番重要なのは入金力だ、というのが私の辿り着いた結論でした。
ただ、元本を大きくした先で実際に資産が増加するかどうかは相場次第だということも、身をもって学びました。
そして、入金力が大事だからといって、生活費を削ってまで投資に回す必要はないと思います。
資産を早く増やしたいのであれば、将来への備えと同じくらい現在の暮らしも大切にしながら、自分のペースで投資を続けていくのがいいのではないでしょうか。
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