「ねんきん定期便」を過信した大卒サラリーマン、65歳で受け取る「驚愕の年金額」

2022年10月20日

どうも。『毎日が祝日。』いわいです。

今日はネットで見かけたこちらの記事から。

相変わらず煽りのすごい『資産形成ゴールドオンライン』の記事からです。

年金の話はしてきましたが「ねんきん定期便」についてはあまり触れてきませんでした。

せっかくの機会なので、今回取り上げてみました。

毎年届く「ねんきん定期便」…しっかりと確認が必要？

まず「ねんきん定期便」についてです。

皆さんは「ねんきん定期便」を毎年ちゃんとチェックしていますか？

私はチェックしていません（苦笑）。

下の画像のような内容が送られてきます。

ねんきん定期便で分かることは以下のとおりです。

ねんきん定期便は、年齢によって内容が異なります。「50歳未満」は①「直近1年間の年金の月別納付状況」、②「保険料納付額の累計」、③「年金加入期間の累計」に加え、④「これまでの加入実績に応じた年金額」が記載されています。「50歳以上」になると、①から③に加え、⑤「老齢年金の種類と見込み額」が記載されています。

50歳未満の場合、⑤「老齢年金の種類と見込み額」が記載されていません。

④は「これまでの加入実績に応じた年金額」ですから、ここから先に年金を納付していけば金額は増えます。

よってこの金額は正確なものではありません。

⑤「老齢年金の種類と見込み額」もあくまで現在の給与をベースにした見込みです。

よって正確な金額ではありません。

できるだけ正確な金額を知りたい場合は「ねんきんネット」に登録するのがよいでしょう。

「ねんきんネット」なら将来の年金額の試算をおこなえます。

何歳まで今の仕事で働き、何歳からはこんな仕事で給与はいくらになる、といった内容を入力していくと、将来の年金額を算出できるようになっており、非常に便利です。

会社員なら納付はきちんと行われているでしょうから、あまりチェックしなくてもいいような気がしますが、一応見ておくとよいかもしれません。

自営業者のような方は納付漏れがないかどうか年1回はチェックするのがよいでしょう。

年金は額面通りもらえるわけではない

さて、今度は将来受給することになる年金額についてです。

年金額は以下の数式で算出されます。

■加入期間が2003年3月まで
平均標準報酬月額（≒平均月収）×7.125/1000×2003年3月までの加入月数

■加入期間2003年4月以降
平均標準報酬額（≒平均月収＋賞与）×5.481/1000×2003年4月以降の加入月数

日本人の給与体系は基本的には年功序列で、年齢が高い人ほど年収も高くなっています。

そのため50代が最も年収の高いゾーンとなっています。

その証拠とも言えるのが以下のデータです。

【年齢別・「男性正社員の推定年収」】
20～24歳：3,415,500円
25～29歳：4,518,400円
30～34歳：5,335,200円
35～39歳：6,252,200円
40～44歳：6,844,800円
45～49歳：7,480,400円
50～54歳：8,418,800円
55～59歳：8,334,000円
60～64歳：6,497,600円

出所：厚生労働省『令和3年賃金構造基本統計調査』より算出

よって現在の年金額は少なくても、50代を迎えると金額が大きくなる人が多く存在します。

記事では目論み通りに給与をもらい続ければ、大卒平均で19万円の年金になるとの試算です。

本当でしょうか？

ちょっと高すぎる気がします。

実際に「ねんきん定期便」を見て、自分の見込み額はチェックしておくべきでしょう。

そして重要な点が一つ。

「19万円」という年金額は額面どおりもらえるわけではないということです。

年金から天引きされるのは「所得税」「住民税」「介護保険料」「国民健康保険料、または後期高齢者医療保険料」の4点。

まずは「所得税」。公的年金は雑所得となり、所得控除額（120万円＋各種控除額）を引いた所得金額に課税されます。「住民税」は、所得金額（年金額から120万円を差し引いた額）から社会保険料や控除額を差し引いた額に、自治体ごとの税率をかけ、調整控除額を引き、一律の均等割りを加えて計算されます。

また65歳以上の年金受給者の場合、「介護保険」は第1号被保険者の保険料が引かれます。そして65歳以上75歳未満であれば「国民健康保険料」、そして75歳以上、または重度障害などで後期高齢者医療保険制度に該当する人は「後期高齢者医療保険料」が引かれます。

ご存知でしたか？

中には見落としていた人もいるのではないでしょうか。

よって手取りは10%前後減るものと考えておかなければいけません。

月19万円ももらえる人は限られた人たちだけ

先ほどの試算で年金額は月19万円となっていましたが、私には疑問です。

ちなみに私の現時点での金額は1か月10万円ももらえません。

48歳の時点で、です。

仮に現在の給与で60歳まで年金を払い続けたとしても15万5000円にしかなりません。

私は早期リタイアをするつもりですから、実際はもっと少ない金額になります。

そして手取りは10%程度減ると仮定すれば、私の将来の年金額は10万円程度と思われます。

月19万円など夢のような話です。

ですから年金10万円でどうやって過ごすかを今から考えています。

まとめ

以上『「ねんきん定期便」を過信した大卒サラリーマン、65歳で受け取る「驚愕の年金額」』でした。

いかがでしたか？

将来の年金額が将来いくらになるか、必ずチェックしておくべきです。

この将来の年金額が貯めておくべき老後資金の計算に役立ちます。

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