【検証】資産5000万円から7000万円まではガチで一瞬なのか？
どうも。『毎日が祝日。』いわいです。
資産7000万円と聞くと、あなたはどのようなことをイメージするでしょうか？
まだ7000万円どころか5000万円も貯められていない人であれば、気の遠くなるような先の話かもしれません。
その一方で、資産5000万円を達成できれば、「7000万円までは一瞬」と語る人たちがいます。
2000万円を貯めるのにも苦労している人たちも多い中で、「一瞬」とは一体どういうことなのでしょうか？
そこで今回は、実際に資産5000万円から7000万円まで増やした人たちの実体験を紹介し、達成のための方法を考えていきます。
準富裕層以上の世界が気になる人は、最後までお付き合いください。
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資産5000万円と7000万円の位置づけ
まずは改めて資産5000万円と7000万円の位置づけを確認しておきましょう。
参考にするのは毎度おなじみ野村総研の金融資産ピラミッドです。
5000万円という金額は「準富裕層」のスタートラインにあたり、世帯数は403.9万世帯。
この時点で、富裕層・超富裕層も加えて上位10%に入ります。
そして世帯数を割合に直したのが次の表になります。
| 全体に占 める割合 | 累計の 割合 | |
| 超富裕層 | 0.21% | 0.21% |
| 富裕層 | 2.76% | 2.97% |
| 準富裕層 | 7.25% | 10.22% |
| アッパーマス層 | 10.35% | 20.57% |
| マス層 | 79.43% | 100.00% |
資産7000万円は準富裕層（5000万〜1億円）という一つの階層の中に、公式な区分けはありません。
しかし、資産分布が下位に偏りやすいという一般的な傾向を踏まえて試算すると、7000万円というラインは、全世帯の上位7%前後に位置すると考えられます。
5000万円時点の上位10%から、さらに一段上のより狭き門へと踏み込んでいる金額と言えます。
この間にある2000万円を、7000万円達成者たちはどれくらいの期間で埋めているのでしょうか。
今回はそうした実例をいくつか集めてきましたので、順にご紹介します。
その1 元三菱サラリーマン氏
まず1つ目の事例は、元三菱サラリーマンこと穂高唯希氏です。
若い人にはピンと来ないかもしれませんが、7000万円と言えばこの人です。
確か30歳の若さで7000万円を達成し、1000万円以上の年収をあっさり捨ててセミリタイアを実現した、もはや伝説と言っても過言ではありません。
5000万円を達成した年齢が明確に公表されていなかったはずですが、おそらく入社から約6年3ヶ月が経過した2018年7月〜10月頃と推定されるのではないかと思います。
そこから、わずか約1年で7000万円を達成したものと思われます。
原動力となったのは、高年収を背景に、手取り給与・賞与の実に8割にも及ぶ、圧倒的な入金力です。
我慢を強いる節約ではなく、自身の価値基準に基づいた「支出の最適化」は、当時強烈なインパクトを与えていたことを記憶しています。
そして、そのお金を米国の連続増配株へ機械的に投じ続け、月平均20万円を超える配当収入を得る仕組みを完成させています。
リタイア後も順調に資産を増やし、現在では2億円を超えたようです。
その2 夫婦2馬力パターン
2つ目の事例は、夫婦で資産形成していたパターンです。
こちらのご夫婦は、2023年12月に資産5000万円を達成してから、わずか10ヶ月後の2024年10月には7000万円に到達しています。
ちなみに、3000万円から5000万円まで17ヶ月で達成していたので、半年以上も短縮しています。
投資手法は、S&P500に約50%、オルカン（全世界株式）に約30%、全米株式に約20%というシンプルな配分です。
商品は定番のeMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなどのインデックスファンドに一括・積立で入金し、あとは売却せず放置する「ほったらかし投資」です。
資産急増の要因としては、株高・円安という相場環境の追い風に加え、共働きによる高い入金力が挙げられます。
とはいえ、実は3人の子どもを育てながららしく、この結果を出しているのは驚異的です。
その3 私の場合
そして3つ目の事例は、私自身です。
私は2026年2月、資産7000万円に到達しました。
5000万円を達成したのは2021年11月のことなので、そこから56ヶ月（約4年8ヶ月）かかったことになります。
ちなみに3000万円から5000万円までは、投資をせずに67ヶ月かけて、ほぼ貯金のみで積み上げてきました。
しかし、5000万円到達後は少しずつ投資へと軸足を移しています。
投資対象は、S&P500やオルカン、並行してVTIやVYMにも投資しました。
毎月の投資額も、当初の3万円から段階的に増やし、現在は30万円まで拡大しました。
さらに今年から新NISAについては、毎月の積立ではなく年初一括投資に切り替えています。
増加した2000万円の内訳を見ると、追加投資と預貯金の合計が約1,400万円、残りの約600万円が運用益です。
夫婦2馬力パターンの10ヶ月と比べれば決して速いとは言えませんが、貯金のみだった3000万円〜5000万円の67ヶ月と比べると、投資に軸足を移したことでスピードが上がったことが分かります。
「ガチで一瞬で達成する」ための最重要戦略
ここまで3つの事例を見ていただきました。
まず分かるのは、さすがに「一瞬」で2000万円の資産を増やすことはできない、という事実です。
今回ご紹介した中で最速だったのは夫婦2馬力パターンの10ヶ月ですが、それでも1年近くはかかっています。
それでも、10ヶ月という期間は、56ヶ月かけて5000万円から7000万円まで貯めた私からすれば、驚くほど「一瞬」に感じられます。
実際に早く7000万円を達成するためには、戦略的な行動が必要です。
戦略1：入金力を最大化する
早期に7000万円を達成するための最重要戦略は「入金力を最大化する」ことです。
これは3つの事例を見比べれば一目瞭然です。
夫婦2馬力パターンは共働きという2馬力の入金力、穂高氏は手取りの実に8割を機械的に投じるという圧倒的な入金力を誇りました。
いずれも偶発的に大きく賭けたわけではなく、毎月の積立を徹底したことが土台になっています。
入金力を上げる方法は、大きく2つに分かれます。ひとつは支出を見直すことです。
穂高氏は、我慢を強いる節約ではなく、自身の価値基準に基づいた「支出の最適化」を実践していたと語っています。
ただし、これは資産形成がしっかりできる人だからこそ言える境地でもあります。
一般的な世帯には、まだ削れる余計な支出が残っているケースがほとんどで、初期段階ではある程度の「我慢」を伴う節約も避けて通れないというのが私の考えです。
過度な我慢は長続きしませんが、我慢を乗り越えた先にこそ、本当の意味での「最適化」が見えてくるのではないでしょうか。
もうひとつは、収入そのものを増やす努力です。
資産形成は何だかんだで収入の多いほうが有利です。
出世、転職、副業、起業、あるいは共働きなど、できることはいくらでもあるはずです。
ただし、入金力だけでは説明できない差が、3つの事例にはもう一つあります。
それは、5000万円到達時点で「どれだけ資産をすでに市場に置いていたか」です。
私の場合、5000万円達成時点の運用資産はわずか143万円しかなく、残りのほとんどは現金・預金でした。
一方、夫婦2馬力パターンや穂高氏は、5000万円の時点ですでに資産の大半を投資に回していたと考えられます。
同じ2000万円を積み上げるにしても、すでに市場にある資産が複利で膨らんでいくのと、ゼロに近い状態から新しいお金だけで積み上げていくのとでは、スピードに大きな差が生まれます。
私が56ヶ月もかかった一因は、入金額そのものよりも、この現金比率の高さにあったと言えるでしょう。
戦略2：保有し続ける
この「出遅れ」が示しているのは、資産形成において「いつから市場に資産を置いていたか」が、それだけ大きな意味を持つということです。
実際、3つの事例に共通するのが「相場環境の良さ」です。
夫婦のケースも私のケースも、株高・円安という追い風の中で資産を増やしています。
穂高氏も、米国の連続増配株や高配当株を中心に長期保有を徹底したことが、資産形成を大きく後押ししました。
この点は運も必要ですし、チャンスと見たときに勝負できる勇気も必要です。
ただし、相場の恩恵を受けるためには、そもそも市場に居続けることが大前提になります。
一時的な下落局面で怖くなって売却してしまえば、その後の上昇局面の恩恵を丸ごと逃すことになります。
株で資産を増やすということは、良いときも悪いときも、常に市場に居続ける覚悟を持つことに他なりません。
早くたくさん買って、意地でも保有し続ける。
資産を増やす手法は、実にシンプルなのです。
資産5000万円→7000万円シミュレーション
では、5000万円から7000万円に資産を増やすためには、具体的にどのくらいの金額を毎月積み立て続ければよいのでしょうか。
ここでシミュレーションしてみました。
初期費用を5000万円、毎月の投資額は「なし」から「毎月30万円」までの5パターン、利回りは「3%」「5%」「7%」の3パターンで、合計15パターンを算出しました。
なお、月30万円は新NISAのつみたて投資枠（月10万円）と成長投資枠（月20万円）を合計した上限額です。
結果は以下のとおりです。
やはり資産形成において「入金力」がどれほど絶大な力を発揮するか、この表は雄弁に物語っています。
利回り5%という、現実的なリターンを想定した場合、毎月5万円の追加投資では目標の7000万円に到達するまで5年8ヶ月を要します。
しかし、毎月の追加額を20万円に増やすと、期間は3年9ヶ月まで短縮されます。
さらに、新NISAの上限である30万円にまで増やせば、3年1ヶ月で目標を達成できるのです。
また、同じ「2000万円を積み上げる」というテーマでも、3000万円から5000万円のときと比較すると、興味深い違いが見えてきます。
同じ月5万円・利回り5%という条件でも、3000万円スタートでは8年かかっていたのに対し、5000万円スタートでは5年8ヶ月で到達します。
これはまさに先ほどの戦略1で触れた「出遅れ」の話を裏付けており、元となる資産が大きいほど、複利の力が働きやすくなることが分かります。
7000万円に到達して以降はどうする？
ここまで、7000万円に到達するための方法を見てきました。
では、実際に7000万円に到達した後、何が待っているのでしょうか。
準富裕層のレンジ（5000万〜1億円）の中でも折り返し地点に近づくこの金額から、多くの人は大きく2つの道に分かれます。
パターンA：FIREを目指す道
1つ目は、穂高氏のように会社を辞め、FIREを選ぶ道です。
穂高氏は7000万円を達成した2019年、月平均20万円超の配当収入を得る仕組みを完成させたうえで、同じ年のうちに退職しています。
この道のメリットは、自分の時間を取り戻せることです。
会社員としての労働時間を、健康管理や家族との時間に充てられ、「働かなければならない」というプレッシャーからも解放されます。
そして、配当収入や資産収入を得る仕組みが完成していれば、相場の短期的な変動に一喜一憂せず、安定した生活を送ることができます。
ただし、全員が完全なFIREを目指す必要はありません。
サイドFIREやバリスタFIREのように自分のやりたいことや短時間労働で済ませる道もあります。
さらに「窓際FIRE」のように、会社は辞めないけれど最低限の責任にとどまるような働き方を模索する選択肢も、生活の安定という意味では現実的です。
パターンB：億り人（1億円）を目指す道
2つ目は、7000万円で満足せず、資産形成を続けて富裕層、いわゆる「億り人」を目指す道です。
この道の一番のメリットは、長くなる一方の老後に向けて、大きな安心感を得られることだと考えています。
人生100年時代と言われる中、老後の期間はかつてより格段に長くなっています。
医療費や介護費、住まいの維持費といった想定外の支出が増えていく中で、資産が大きければ大きいほど、こうした不確実性に対する耐性が高まります。
7000万円と1億円とでは、暴落局面での含み損への耐性も、取り崩せる余裕も違ってきます。
加えて、資産が大きいほど、同じ利回りでも生み出される運用益の絶対額は増えていきます。
実際、5%の運用益だけでも、7000万円なら年350万円、1億円なら年500万円という差が生まれます。
7000万円を達成できた人であれば、それ以降も入金力を保ち、投資商品も保持し続けられるはずですから、1億円も決して遠い話ではありません。
まとめ
以上『【検証】資産5000万円から7000万円まではガチで一瞬なのか？』でした。
いかがでしたか？
今回の検証で見えてきたのは、達成スピードを分けたのは特別な才能でも運でもなく、資産をどれだけ早く「市場に置いていたか」でした。
つまり、現金のまま持っておくのではなく、株式や投資信託として保有していたかという事実です。
もし、あなたにまとまった現金があるなら、そのお金を早く投資に回すべきです。
まとまった資金がないとしても、少額からで構わないので、今日から投資を始めてみるとよいでしょう。
大切なのは、金額よりも「始める時期を先延ばしにしないこと」です。
7000万円を一瞬で駆け抜けたいなら、悩んでいる時間こそが一番のコストになります。
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