平凡な会社員でもFIREを手に入れるための現実的なロードマップ
どうも。『毎日が祝日。』いわいです。
「FIRE」という言葉が定着して久しいですが、「自分には縁のない、一部のお金持ちだけの特権」だと思っていませんか？
実は、年収400万円程度の平均的な会社員であっても、戦略的に取り組めば30代〜40代で早期リタイアを達成することは十分に可能です。
そこで今回は、FIRE達成ための具体的なロードマップを考えていきます。
FIREに興味がある方や仕事に嫌気が刺して悩んでいる方はぜひ参考にしてください。
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まずは「貯める」、そして「増やす」
FIREの前提は投資の運用益で生活費を賄うことです。
そのため投資を行うことは必須です。
投資するには、貯金できることは当たり前で、できるだけ投資に回す勝負となります。
投資は、初心者でも難易度の高くないインデックス投資がよいのではないでしょうか。
NISA制度を利用すれば、1,800万円まで投資でき、運用益は非課税となり、メリットが大きいです。
1,800万円の限度額をいかに埋めるかを計算してみるとよいでしょう。
鍵は「資産額」より「生活費」にある
多くの人はFIREのために多額の資産、例えば1億円以上を貯めなければならないと思っているかもしれませんが、、本当の鍵は支出のコントロールにあります。
月40万円かかる生活では、1億円の資産があっても年4%運用（400万円）では税引き後に生活が成り立ちません。
しかし月10万円で暮らせる人なら、3,000万円あれば理論上は働かずに生きていけます。
「豪華な暮らしのために馬車馬のように働く」生活から脱却し、質素でも時間を100%自由に使える生活に価値を見出せるかどうかが最短ルートを選べるかの分岐点になります。
現実的な選択肢「サイドFIRE」のすすめ
完全リタイアのハードルが高いと感じるなら、「サイドFIRE（セミリタイア）」がおすすめです。生活費の一部を資産収入で、残りを好きな仕事や副業で補うスタイルです。
サイドFIREであれば必要な資産額は劇的に下がり、2,000万円程度あれば月5〜6万円の運用益は現実的です。
残りを週2〜3日のアルバイトやフリーランスで補えば、精神的なゆとりを持ちながら自由な時間を最大化できます。
完全に社会と切り離されるより、ストレスのない範囲で仕事に関わる方が、脳の健康や幸福度にもプラスに働くという利点もあります。
年収400万円からのシミュレーション
資産形成の世界には「4%ルール」があります。
年間支出の25倍を貯め、年利4%で運用すれば元本を減らさずに生活できる、という考え方です。
年収400万円（手取り月約26万円）の会社員が月11万円で生活し、毎月15万円を投資に回した場合、年利5%で運用すると10年で約2,300万円に到達します。
ただし、月11万円生活は簡単に成し遂げられるものではありません。
家賃の安い地域への転居、格安SIMへの切り替え、自炊の徹底など、かなり強烈な節約施策を行わない限り難しいでしょう。
生活費を21万円で抑え、毎月5万円を投資に回し、年利5%なら20年で約2,000万円に到達します。
達成を加速させる3つの戦略
FIRE達成を加速させるための1つ目の戦略は「共働きのスケールメリットを活かす」ことです。
パートナーと価値観を共有できれば、達成速度は2倍以上になります。
2人で暮らすことで1人あたりの固定費は下がり、ダブル収入で投資額を最大化できます。
2つ目は「実家暮らしを選択する」ことです。
住居費がゼロになる分、給与の大半を投資に回せるため、5〜6年でまとまった資産を築くことも可能です。
「自立の形」にこだわるより、目的のために手段を合理的に選ぶ姿勢が成否を分けます。
3つ目は「独身・若いうちに勝負する」ことです。
子育てが始まると支出のコントロールは難しくなります。
よって、身軽な20〜30代のうちに「種銭」をどれだけ作れるかが勝負です。
この時期の100万円は、将来の数千万円に匹敵する重みを持ちます。
ただし、若さ故に資産形成に目覚めるかどうかは微妙なところです。
まとめ
以上『平凡な会社員でもFIREを手に入れるための現実的なロードマップ』でした。
いかがでしか？
結論、FIRE達成の手順はシンプルです。
①徹底した節約で生活費をミニマムにする、②浮いた資金をインデックス投資などで着実に増やす、③不足分をゆるい労働で補う「サイドFIRE」を着地点にする。
以上です。
「一生、満員電車に揺られて組織に縛られる人生」か、「10年間の集中した努力で残りの人生を自由にする」か、あなたはどちらを選びますか？
もし、そんな人生は嫌だと思うなら、まずは家計簿をつけ、証券口座を開設し、今すぐ節約を始めましょう。
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