老後資金が3000万円あっても、まさかの老後資金不足に陥る理由

2023年9月13日

どうも。『毎日が祝日。』いわいです。

今日はネットで見かけたこちらの記事から。

「老後資金3,000万円・余裕の勝ち組」かと思いきや。〈まさかの老後資金不足〉となり

老後資金がたとえ3,000万円あっても、「不測の事態」で資金不足に陥る可能性は誰にでも十分にあり得る ...

https://gentosha-go.com/articles/-/53451

煽り系メディア「幻冬舎ゴールドオンライン」に掲載された老後資金の記事です。

『銀行預金しかないあなたのための何歳からでも間に合う初めての投資術』という本の著者であるFPの佐藤健太氏が書いた記事です。

老後資金が3000万円あっても不足するとはどういうことなのでしょうか？

[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]

何歳からでも間に合う初めての投資術 – 銀行預金しかないあなたのための – （ワニブックスPLUS新書） [ 佐藤健太 ]
価格：990円（税込、送料無料) (2023/8/16時点)

60代の3000万円以上保有世帯はどれくらい？
3000万円あっても老後資金不足に陥る理由
60代からの投資の是非を考える
まとめ

Youtubeチャンネルの最新動画を公開中です！
今回の動画は『47歳で金融資産5000万円を築く過程で捨てて良かったもの7選』です。おかげさまで47歳のときに金融資産5000万円を達成しました。その過程でいろいろなものを捨ててきました。捨てた結果、支出が削減でき、貯金のペースが上がっていきました。そこで今回は「これを捨てれば貯金できる！」というものをご紹介していきます。
また、『【本物の準富裕層が語る】「金融資産5000万円は勝ち組」は真っ赤なウソ』も公開していますので、併せてご覧ください。
チャンネルのお気に入り登録者数が増えておりますが、まだまだ少ないです。
まだ登録していない方は、ぜひお気に入り登録をよろしくお願いします。

60代の3000万円以上保有世帯はどれくらい？

まずは老後資金として60代で3000万円以上保有する世帯数はどれくらいなのでしょうか？

そこで、東証マネ部に掲載されていたグラフを引用します。(引用元：https://money-bu-jpx.com/news/article042331/）

3000万円以上保有世帯は二人以上世帯で22.8%、単身世帯で17.7%であることが分かります。

「老後資金2000万円問題」がありましたから、2000万円以上で見ると二人以上世帯で32.4%、単身世帯で26.1%となりました。

3割程度の世帯が2000万円以上の資産を保有していると分かります。

他の世代よりは多い割合ではありますが、7割の人たちは本当に大丈夫なのか？と不安になるデータです。

3000万円あっても老後資金不足に陥る理由

しかし今回の記事では「3000万円あっても老後資金不足に陥る」可能性を指摘しています。

その理由は一体何でしょうか？

記事では次のように書かれています。

では、3,000万円もあれば何もしないまま生活していけばいいのかと言えば、私はそうは思いません。なぜならば、せっかく3,000万円も貯めて、老後は余裕のある生活を送ることができると思っていても、贅沢な生活を送ったり、病気やけが、介護によって支出が増えたりすれば、老後資金が不足する事態を招きかねないからです。インフレが起きれば、金融機関に預けているだけで価値も目減りしていくことになります。

そりゃ贅沢な生活を送り続ければ、老後資金が不足するに決まっています。

ちょっとこじつけの強さを感じます。

ちゃんとした理由としては、病気・介護などの医療的な問題。

確かに病気の大きさや介護の期間などによって老後資金を一気に失うリスクはあります。

また、物価上昇が今後も続けば3000万円では不足する可能性はあります。

そもそも各世帯で年金をどれだけ受け取るか、支出がどれくらいかにもよるでしょう。

年金が多くて支出が少なく、毎月の生活費が年金の範囲内で収まるのであれば3000万円で逃げ切れる可能性は高いです。